Freiwillige Krankenversicherung: Kosten und Regeln

Freiwillige Krankenversicherung in der GKV

Nicht jeder ist automatisch pflichtversichert in der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV). Wer aus der Pflichtversicherung herausfällt, kann sich freiwillig weiterversichern. Hier sind alle Details.

Wer kann sich freiwillig in der GKV versichern?

Die freiwillige Mitgliedschaft in der GKV ist möglich für:

• Arbeitnehmer über der Jahresarbeitsentgeltgrenze (2026: 69.300 €/Jahr)
• Selbstständige und Freiberufler (als Alternative zur PKV)
• Studenten über 30 Jahre oder über dem 14. Fachsemester
• Rentner mit Erstversicherung in der GKV
• Familienangehörige, die nicht mehr familienversichert sind
• Beamte (unter bestimmten Bedingungen)

Beitragsberechnung für freiwillig Versicherte

Für freiwillig Versicherte gilt eine besondere Beitragsberechnung. Grundlage sind alle Einnahmen, die zum Lebensunterhalt dienen:

Als Selbstständiger:

• Einkünfte aus selbstständiger Arbeit (laut Steuerbescheid)
• Kapitaleinkünfte, Mieteinnahmen, Renteneinkünfte
• Mindestbeitragsgrundlage: 1.178,33 €/Monat (2026)
• Maximale Beitragsgrundlage: 5.512,50 €/Monat (BBG)

Monatlicher Mindestbeitrag (2026):

• Basis: 1.178,33 € × (7,3% + halber Zusatzbeitrag ~1,25%) = ca. 102,70 €/Monat
• Plus Pflegeversicherung: 1.178,33 × 2,3% = ca. 27,10 €/Monat
• Gesamt Mindestbeitrag: ca. 129,80 €/Monat

Maximaler monatlicher Beitrag (2026):

• 5.512,50 × 8,55% = ca. 471,32 €/Monat (nur GKV)
• Plus Pflegeversicherung: ca. 126,79 €/Monat
• Gesamt Maximum: ca. 598 €/Monat

Unterschied zu Pflichtversicherung

Bei der freiwilligen Versicherung müssen Versicherte den vollen Beitrag selbst tragen – es gibt keinen Arbeitgeberzuschuss, außer bei:

• Selbstständigen mit freiwilliger GKV: kein Zuschuss
• Freiwillig Versicherten, die in Anstellung wechseln: Arbeitgeber zahlt seinen Anteil

Familienversicherung bei freiwilliger Versicherung

Wer freiwillig in der GKV versichert ist, kann – unter denselben Bedingungen wie Pflichtmitglieder – nicht erwerbstätige Familienangehörige kostenlos mitversichern:

• Ehepartner ohne eigenes relevantes Einkommen (max. 505 €/Monat 2026)
• Kinder bis 18, bzw. bis 25 bei Ausbildung/Studium

Das ist ein großer Vorteil gegenüber der PKV, wo jede Person einzeln versichert werden muss.

Freiwillige GKV vs. PKV für Selbstständige

|---|---|---| Empfehlung: Selbstständige mit Familie und schwankendem Einkommen fahren mit der freiwilligen GKV oft besser. Singles mit stabilem Einkommen können in der PKV günstiger liegen.